El empresario estadounidense Malcolm Forbes describió la diversidad como “el arte de pensar juntos de forma independiente”. Ese arte se está probando y modificando constantemente dentro de Digital Partners de Munich Re, que combina lo mejor de la experiencia de reaseguradores, aseguradores e insurtech para permitir la evolución de las experiencias de seguros.
Digital Partners se lanzó en 2016 como una entidad independiente dentro de Munich Re. Se mezcló con Munich Re Specialty Insurance (MRSI) en 2018, donde continúa brindando a las insurtechs y distribuidores digitales una asociación integral de lanzamiento al mercado para experiencias de seguros innovadoras.
“Todos aportamos diferentes experiencias y perspectivas a la mesa. Es una buena definición de diversidad de pensamiento cuando se reúnen una reaseguradora y una insurtech en la sala, y eso es importante”, dijo Courtney Hill (en la foto), directora de Digital Partners North America. “Como reaseguradora, estamos muy centrados en el riesgo; pensamos en las cosas en términos de líneas de negocio, límites de capacidad y límites a nivel de política.
“Mientras tanto, las insurtechs son excelentes para observar lo que quieren los clientes y capturar ese comportamiento de compra de nuevas maneras. Vemos muchas insurtechs yendo directamente al consumidor y haciendo jugadas en el lado integrado, y creo que hay mucho valor allí. Estos jugadores acceden a los clientes en el momento en que realmente necesitan un seguro, y lo hacen a través de ecosistemas digitales”.
Digital Partners se asocia con insurtechs, fintechs, scale-ups, disruptores y empresas maduras para innovar y digitalizar los seguros a lo largo de toda la cadena de valor. Ofrece capacidad de seguros, experiencia en productos, datos, análisis, tecnología, ejecución y experiencia operativa, pero solo si todas las partes están alineadas con la propuesta de valor y están dispuestas a colaborar y aprender juntas.
“Queremos asociarnos con personas que capten clientes de manera diferente al mercado tradicional […] y que sean capaces de crear tecnologías para adquirir y atender a los clientes digitalmente”, dijo Hill. “Queremos asociarnos con personas que aprovechen los datos más allá del mercado tradicional y traer algo a la mesa, ya sea un juego de marketing o aprovechar los datos para calificación y suscripción.
“También queremos que nuestros socios contraten líderes en seguros. Eso es muy importante porque nos ayuda a impartir nuestros aprendizajes, y viceversa.
Optimización de la colaboración
Si bien Digital Partners ha logrado fusionar algunas de las mejores mentes e ideas en reaseguros, seguros e insurtech, Hill cree que la colaboración se puede optimizar. Las reaseguradoras deben dejar de lado su enfoque tradicional de los negocios, dijo, y las insurtechs deben aprovechar los años de experiencia en seguros que tienen sus antepasados tradicionales, a pesar de intentar transformar o interrumpir lo que hacen.
“La colaboración se trata realmente de comprender cuáles son las funciones y responsabilidades de cada uno”, dijo Hill a Insurance Business. “¿Qué esperamos que traigamos a la mesa? Las insurtechs deben comprender que no todos los aspectos de la cadena de valor pueden manejarse a través de algún tipo de aparato o mecanismo en línea. A veces, necesitas personas, y esas personas necesitan experiencia y conocimientos.
“Las mejores colaboraciones ocurren cuando pensamos en toda la cadena de valor de los seguros. Las insurtechs son excelentes para comprender los puntos débiles y son las expertas en el cliente. Pero sus socios de seguros son realmente excelentes para comprender la infraestructura de seguros tradicional, como el control de versiones de tarifas y la contabilidad. La colaboración óptima reconoce las fortalezas de todos y usa la transparencia para establecer roles y responsabilidades”.
Mejorando la experiencia del cliente
Siempre hay un elemento de competencia en la digitalización, pero Hill no cree que las insurtechs estén obstaculizando a los jugadores tradicionales. Más bien, cree que están mejorando la experiencia del cliente y brindándoles una forma diferente de comprar seguros, lo que se relaciona con la promesa de Digital Partners de brindar experiencias de seguros innovadoras.
“Las Insurtechs están captando clientes que quieren comprar online. Quieren experiencias digitales, pero eso no reemplaza por completo la necesidad de un agente, mayorista o minorista”, dijo. “Siempre habrá empresas que necesiten pasar por esos canales porque no se pueden escribir de forma digital; o aún no lo hemos resuelto, o tal vez hemos optado por no digitalizarlo por completo porque hay demasiados. puntos de contacto manuales para que sea eficiente y, en algunos casos, el cliente solo quiere una experiencia no digital.
“No significa que no implementemos eficiencias digitales en ciertos puntos débiles del proceso; simplemente significa que no se conecta inmediatamente y elimina al agente. Incluso para las personas que compran en línea, muchos de ellos todavía quieren la opción disponible para levantar el teléfono para asegurarse de que lo están haciendo bien. En mi opinión, insurtech y la habilitación digital no reemplazan a un agente ni a los canales de distribución tradicionales; simplemente mejora la experiencia del cliente”.
Más allá de la adquisición digital, en la que Hill cree que las insurtechs ahora son «fantásticas», las oportunidades para que las insurtechs y los distribuidores digitales transformen las experiencias de seguros son infinitas. Todo el ecosistema de insurtech se ha disparado con proveedores en los últimos años, específicamente proveedores de servicios y datos que buscan asociarse con insurtechs para resolver nuevos puntos débiles.
Donde Hill ve una gran oportunidad para la innovación es en las reclamaciones, ya que todavía ve demasiados procesos manuales engorrosos. Ella dijo: “Esa es la brecha más grande en esta cadena de valor digital. ¿Cómo digitalizamos y optimizamos más el proceso de reclamación, haciéndolo más equivalente a la experiencia de adquisición y servicio en la que estas insurtechs son realmente buenas?
Digital Partners ha evolucionado en los últimos seis años, pero su propuesta de valor inherente sigue siendo sólida: permitir y asociarse con insurtechs y distribuidores digitales. Hill agregó: “Como parte de MRSI, hemos reposicionado a Digital Partners para que tenga un enfoque de ingresos y utilidades más equilibrado. Nuestra tubería está abierta y estamos buscando socios con quienes trabajar que se ajusten a nuestra propuesta de valor”.
Para obtener más información sobre Digital Partners, una empresa de Munich Re, visite: https://www.munichre.com/digital-partners
