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Las tasas hipotecarias se mantuvieron relativamente bajas esta semana, con tasas hipotecarias a 30 años en promedio alrededor del 6,65%, según datos de Zillow. En general, las tasas se han mantenido estables después de caer a principios de este mes, pero los datos económicos entrantes podrían causar algunas fluctuaciones la próxima semana.
Recientemente, las tasas hipotecarias han sido extremadamente sensibles a lo que está sucediendo en la economía en general. La próxima semana, la Oficina de Análisis Económico publicará los datos de gastos de consumo personal de abril. El índice de precios PCE es la medida de inflación preferida de la Reserva Federal.
A medida que la inflación se desacelere y la Reserva Federal pueda comenzar a reducir la tasa de los fondos federales, se espera que las tasas hipotecarias caigan. Según Inflation Nowcast del Banco de la Reserva Federal de Cleveland, el índice de precios PCE puede haberse desacelerado en abril tanto a nivel mensual como anual. Esta sería una buena noticia para las tasas hipotecarias.
Pero incluso si el informe de inflación de la próxima semana muestra signos de enfriamiento, es posible que las tasas hipotecarias sólo bajen ligeramente. Necesitaremos varios meses de datos que muestren que la inflación se está desacelerando antes de que las tasas puedan bajar sustancialmente.
Tasas hipotecarias hoy
| Tipo de hipoteca | Tasa promedio hoy |
Tasas de refinanciamiento hipotecario hoy
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Calculadora de hipoteca
Utilice nuestra calculadora de hipotecas gratuita para ver cómo las tasas hipotecarias actuales afectarán sus pagos mensuales y a largo plazo.
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$1,161
Su pago mensual estimado
- pagando un 25% un pago inicial más alto le ahorraría $8,916.08 sobre cargos por intereses
- Bajar la tasa de interés en 1% te salvaría $51,562.03
- Pagando un adicional $500 cada mes reduciría la duración del préstamo en 146 meses
Al ingresar diferentes plazos y tasas de interés, verá cómo podría cambiar su pago mensual.
Tasas hipotecarias fijas a 30 años
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años fue del 6,94% la semana pasada, según Freddie Mac. Esto es ocho puntos básicos menos que la semana anterior.
La hipoteca a tipo fijo a 30 años es el tipo más común de préstamo hipotecario. Con este tipo de hipoteca, pagará lo que pidió prestado durante 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.
El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un largo período de tiempo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos o tasas ajustables.
Tasas hipotecarias fijas a 15 años
Las tasas hipotecarias promedio a 15 años fueron del 6,24% la semana pasada, según datos de Freddie Mac, lo que representa una disminución de cuatro puntos básicos con respecto a la semana anterior.
Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años podría ser una buena opción para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.
¿Están bajando las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias aumentaron durante la mayor parte de 2023, pero se espera que las tasas hipotecarias tengan una tendencia a la baja en los próximos meses y años.
En los últimos 12 meses, el Índice de Precios al Consumidor aumentó un 3,4%. A medida que la inflación baje y la Reserva Federal pueda comenzar a recortar la tasa de los fondos federales, las tasas hipotecarias también deberían caer aún más.
Para los propietarios que buscan aprovechar el valor de su vivienda para cubrir una compra importante, como la renovación de una vivienda, una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede ser una buena opción mientras esperamos que bajen las tasas hipotecarias. Consulte algunos de nuestros mejores prestamistas HELOC para comenzar a buscar el préstamo adecuado para usted.
Una HELOC es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que usted pide prestado lo que necesita en lugar de obtener el monto total que está pidiendo prestado en una suma global. También le permite aprovechar el dinero que tiene en su casa sin reemplazar toda su hipoteca, como lo haría con un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Las tasas actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamos, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos personales.
¿Cómo afectan las subidas de tipos de la Reserva Federal a las hipotecas?
La Reserva Federal aumentó agresivamente la tasa de los fondos federales en 2022 y 2023 para desacelerar el crecimiento económico y controlar la inflación. Como resultado, las tasas hipotecarias se dispararon.
Las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las medidas de política de la Reserva Federal. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por la forma en que los inversores esperan que las subidas de la Reserva Federal afecten a la economía en general.
Ahora que la Reserva Federal ha dejado de subir las tasas, las tasas hipotecarias han bajado un poco. Una vez que la Reserva Federal comience a recortar las tasas, lo que probablemente ocurrirá este año, las tasas hipotecarias deberían caer aún más.
