La empresa fintech Tassat lanzó su nuevo producto blockchain, Digital Interbank Network, el sábado, incorporando tres bancos y completando más de $800 millones en transacciones durante sus primeros tres días oficiales de operación.
Si bien los proyectos de blockchain generalmente evocan ideas de descentralización, Tassat ha adoptado un enfoque diferente. La empresa con sede en Nueva York creó TassatPay, una solución privada basada en blockchain para bancos comerciales que permite a sus clientes comerciales enviar pagos instantáneos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Desde 2019, TassatPay ha procesado más de $500 mil millones para clientes como Signature Bank.
“Creemos que los bancos están bien equipados para interrumpir a los disruptores”.
El director ejecutivo de Tassat, Kevin Greene
TassatPay permite que los clientes de un banco realicen transacciones entre ellos, aunque no permite pagos entre clientes de diferentes bancos. Con el lanzamiento de la Red Interbancaria Digital, los clientes B2B de cualquier banco miembro podrán realizar transacciones entre ellos. Actualmente, hay tres bancos participantes: Cogent Bank, Customers Bank y Western Alliance Bank. Los clientes realizaron alrededor de 400 transacciones por un total de más de $ 500 millones dentro de las ocho horas al comienzo del fin de semana de lanzamiento.
Tassat puede carecer del reconocimiento de nombre de algunos otros disruptores criptográficos fintech, pero su tracción demuestra los variados casos de uso de la tecnología blockchain. Como explicó el CEO Kevin Greene a Fortuna, la falta de exageración entre los seguidores criptográficos promedio es intencional: el producto de Tassat es exclusivamente para clientes comerciales que no son consumidores, con el entendimiento de que la gran mayoría de los pagos se realizan entre empresas, en lugar de entre empresas y consumidores o B2C.
El panorama de los pagos B2B todavía es bastante anticuado. Aunque las soluciones digitales están avanzando, se estima que el 40 % de los pagos B2B en los EE. UU. todavía se realizan mediante cheques en papel, con pagos restringidos al horario comercial.
Greene dijo que vio el potencial de blockchain y se dio cuenta de que las instituciones financieras podrían aplicar la tecnología a los pagos digitales pero sin los riesgos de los sistemas descentralizados. En cambio, Tassat ha construido una cadena de bloques basada en pruebas de autoridad autorizada, un concepto que puede repeler a los primeros impulsores de las criptomonedas, pero que ha resultado atractivo para los clientes de Tassat.
“Creemos que los bancos están bien equipados para interrumpir a los disruptores”, dijo Greene.
Los principales bancos han buscado durante mucho tiempo sus propias soluciones de blockchain. Estaba la startup R3, un consorcio respaldado por algunos de los bancos globales más poderosos, incluidos Goldman Sachs y JPMorgan Chase, aunque no ganó mucha tracción. JP Morgan ahora tiene su propio equipo de blockchain llamado Onyx, así como una moneda digital, JPM Coin, para facilitar los pagos globales.
Greene dijo que Tassat apunta específicamente a los bancos regionales y comunitarios más pequeños con el entendimiento de que es menos probable que desarrollen sus propias opciones de pago a medida. “Creemos que es importante que los bancos tradicionales que no son megabancos se empoderen con blockchain”, dijo Greene.
“La teoría es que toda la creatividad existe en el Área de la Bahía y Silicon Valley”, agregó. “Lo que vemos es que cuando empoderamos a los bancos con blockchain, son creativos porque conocen a sus clientes”.
