Nueva York
cnn
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TD Bank pagará 3 mil millones de dólares para resolver los cargos de no monitorear adecuadamente el lavado de dinero por parte de los cárteles de la droga, anunciaron los reguladores el jueves.
La multa incluye una multa de 1.300 millones de dólares que se pagará a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, una multa récord para un banco. TD también tiene intención de pagar 1.800 millones de dólares al Departamento de Justicia de EE.UU. y declararse culpable para resolver la investigación del gobierno de EE.UU. de que el banco violó la Ley de Secreto Bancario y permitió el blanqueo de dinero.
El Departamento de Justicia de Estados Unidos dijo en un comunicado que TD Bank tenía “deficiencias sistémicas, generalizadas y de largo plazo” en sus procedimientos de monitoreo de transacciones. El Wall Street Journal informó por primera vez la noticia el miércoles por la noche.
“Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los delincuentes, se convirtió en uno”, dijo el Fiscal General Merrick Garland, en una conferencia de prensa el jueves.
Más del 90% de las transacciones no fueron monitoreadas entre enero de 2018 y abril de 2024, lo que “permitió a tres redes de lavado de dinero transferir colectivamente más de 670 millones de dólares a través de cuentas de TD Bank”, según un documento legal.
«Quiero ser claro: estas fallas sistémicas no sólo crearon vulnerabilidades hipotéticas, sino que resultaron en daños materiales reales a los ciudadanos y comunidades estadounidenses», dijo el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, en un comunicado. “Una y otra vez, a diferencia de sus pares, TD Bank priorizó el crecimiento y las ganancias sobre el cumplimiento de la ley. El banco permitió el tráfico de drogas”.
En un caso, los empleados de TD Bank recaudaron más de 57.000 dólares en tarjetas de regalo para procesar más de 470 millones de dólares en depósitos en efectivo de una red de lavado de dinero para «asegurar que los empleados continuaran procesando sus transacciones» y no las declararan en los informes requeridos, según el Departamento de Justicia. dicho.
En una declaración relacionada, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una agencia estadounidense que regula los bancos, dijo que TD procesó cientos de millones de dólares en transacciones, lo que claramente indicaba una actividad altamente sospechosa.
«Este es un capítulo difícil en la historia de nuestro banco», dijo en un comunicado el director ejecutivo de TD Bank, Bharat Masrani. «Estos fracasos ocurrieron durante mi mandato como director ejecutivo y pido disculpas a todas nuestras partes interesadas».
“Hemos asumido toda la responsabilidad por los fracasos de nuestro gobierno estadounidense. [anti-money laundering] programa y estamos realizando las inversiones, cambios y mejoras necesarias para cumplir con nuestros compromisos”, añadió Masrani.
TD está intensificando sus esfuerzos de vigilancia contra el lavado de dinero, incluida la contratación de más de 700 nuevos especialistas con “experiencia y calificaciones en prevención del lavado de dinero, delitos financieros y remediación ALD”, además de implementar nuevos procesos para “prevenir, detectar y detectar mejor y medir el riesgo de delitos financieros”, dijo el banco.
El banco canadiense estará sujeto a cuatro años de seguimiento por parte de FinCEN para observar más de cerca al prestamista y garantizar que cumple con el acuerdo.
La Reserva Federal de Estados Unidos también multó a TD Bank y obligará a la empresa a trasladar a Estados Unidos su oficina de cumplimiento contra el lavado de dinero.
Y, en una parte importante del acuerdo, la OCC está restringiendo el crecimiento de TD Bank en Estados Unidos. Aunque es extraordinario, no es algo sin precedentes que un banco sea monitoreado y su crecimiento restringido por el gobierno de Estados Unidos. Wells Fargo enfrentó restricciones similares al crecimiento y una multa considerable por “abusos generalizados de los consumidores” en 2018 y aún tiene que convencer a los reguladores para que eliminen ese límite de activos. Wells Fargo admitió anteriormente que sus trabajadores respondieron a objetivos de ventas tremendamente poco realistas creando hasta 3,5 millones de cuentas falsas.
Las duras sanciones impuestas por los reguladores el jueves tomaron por sorpresa a Wall Street. Las acciones de TD Bank (TD) que cotizan en Estados Unidos cayeron un 6% mientras los inversores se preparan para mayores gastos legales y un crecimiento más débil.
TD aseguró que cuenta con la liquidez adecuada para pagar la multa y continuar con las operaciones. En una llamada con analistas, el banco dijo que espera un cargo único de 1.500 millones de dólares después de impuestos y reducirá el 10% de sus activos para hacer frente a la enorme multa.
«Creemos que el mercado se estaba sintiendo cada vez más cómodo con la idea de que no se impondrían restricciones de crecimiento a TD», escribió John Aiken, analista de Jefferies, en una nota a los clientes el jueves. «TD necesitará encontrar una nueva vía de crecimiento a partir de su tradicional dependencia de la banca minorista estadounidense».
Los funcionarios de los Departamentos de Justicia y del Tesoro están cada vez más preocupados por el uso que los cárteles mexicanos hacen del sistema bancario estadounidense para lavar las ganancias de la venta de fentanilo y otras drogas que matan a decenas de miles de estadounidenses cada año.
Los mensajeros que blanquean dinero para los cárteles “están abriendo cuentas en bancos grandes y pequeños aquí en Estados Unidos”, dijo a CNN en mayo un alto funcionario del Tesoro.
Los funcionarios del Tesoro y del IRS comenzaron a principios de este año a informar a los bancos y empresas de redes sociales estadounidenses, en cuyas plataformas a menudo se compran y venden las drogas, para tratar de obtener una imagen más clara de cómo los cárteles están explotando el sistema financiero, informó CNN.
Uno de los focos de las reuniones, dijo el funcionario del Tesoro, es cómo utilizar inteligencia proporcionada por bancos más pequeños que pueden detectar fachadas de lavado en sus comunidades.
Debido a la gravedad de las acusaciones, algunos críticos, incluida la senadora demócrata de Massachusetts Elizabeth Warren, dijeron que las sanciones no fueron lo suficientemente lejos.
«Los grandes bancos tratan las multas gubernamentales como el costo de hacer negocios», dijo Warren en un comunicado. “Este acuerdo libera a los malos ejecutivos de los bancos por permitir que TD Bank sea utilizado como un fondo para sobornos criminales. El Departamento de Justicia y la Oficina del Contralor de Moneda deben mejorar la aplicación de nuestras leyes contra el lavado de dinero”.
El año pasado, TD Bank pagó 1.200 millones de dólares para resolver una demanda que alegaba su participación en un infame esquema Ponzi de 7.000 millones de dólares orquestado por el financiero caído en desgracia Allen Stanford hace más de una década.
El dinero se utilizó para pagar a las víctimas del plan, pero el banco negó haber actuado mal.
Esta historia se ha actualizado con contexto y desarrollos adicionales.
