- Ayesha Ofori trabajó en gestión patrimonial para Goldman Sachs durante seis años.
- Le dijo a Business Insider que se fue para iniciar su propio negocio, una plataforma de inversión para mujeres.
- Ofori compartió las estrategias de creación de riqueza que aprendió al administrar las carteras de sus clientes ultraricos.
Este ensayo tal como se cuenta se basa en una conversación transcrita con Ayesha Ofori, directora ejecutiva de Propelle, de Londres, de 40 años, sobre su experiencia trabajando en Goldman Sachs. Business Insider ha verificado su empleo. Lo siguiente ha sido editado para mayor extensión y claridad.
Me uní a Goldman Sachs en Nueva York en julio de 2012. Antes de eso, había estudiado un MBA en Columbia Business School. Mientras estuve allí, hice una pasantía en Goldman Sachs.
Al finalizar mi formación en gestión patrimonial en Nueva York en septiembre, me mudé a Londres para trabajar en la oficina de gestión patrimonial de Goldman en el Reino Unido. Si estás en la banca, no hay ningún lugar más grande.
Si me hubieran preguntado cómo era el éxito en ese momento, habría sido ser socio de Goldman Sachs. La cultura me convenía porque soy un alfa.
Varios años después, renuncié para iniciar mi propio negocio, ayudando a mujeres a cerrar la brecha de inversión. En Goldman, ayudé a hombres ricos a enriquecerse, pero también aprendí lecciones sobre gestión patrimonial de Goldman y mi propia experiencia que quería compartir.
Los clientes que gestionaba a menudo tenían más de 10 millones de dólares.
Como administrador de patrimonio, cuidé del patrimonio privado de las personas.
Mi trabajo consistía en encontrar clientes potenciales con al menos 10 millones de dólares en efectivo o una clase de activos de fácil liquidación, como acciones y participaciones, que estuvieran interesados en abrir una cuenta con nosotros.
La mayoría de mis clientes intentaban preservar su riqueza, pero algunos todavía intentaban ganar dinero.
La forma en que el cliente estructurara su cartera dependería de si estaba en modo de preservación o acumulación de riqueza y de su conocimiento de los diferentes productos.
La gente normal puede aprender de los ricos
En Goldman, hacía que los hombres ricos fueran más ricos cada día, pero no sentía que tuviera un asiento en la mesa. Quería usar mis habilidades para algo más positivo. Renuncié en 2018 para iniciar mi propio negocio en 2019.
Me di cuenta de que había cosas que la gente rica hacía para generar riqueza que eran diferentes de cómo la gente normal administraba su dinero, como su forma de abordar los ahorros, las inversiones y las deudas.
Las filosofías que vi en términos de creación de riqueza en Goldman, estoy tratando de llevarlas a mi negocio, Propelle, una plataforma para ayudar. Las mujeres cierran la brecha de inversión con los hombres..
Ahorrar dinero no es suficiente
Cuando estaba en Goldman Sachs, noté que no teníamos muchas clientas. Investigué un poco y me di cuenta de que, en el Reino Unido, las mujeres son buenas ahorrando dinero, pero no invertirlo.
Las mujeres ganan menos y suelen ser las que se ausentan del trabajo para cuidar a sus hijos o a sus familiares mayores. La brecha de pensiones entre hombres y mujeres en el Reino Unido es del 40%. Muchas mujeres llegan a las últimas etapas de sus vidas y no tienen suficiente dinero para mantener su nivel de vida.
La brecha de riqueza entre hombres y mujeres es grande y las mujeres deben ponerse al día. ¿Por qué no invertimos como lo hacen los ricos? Todos mis clientes estaban invirtiendo de alguna manera.
Cuando trabajaba en Goldman Sachs, me concentraba en pagar mis préstamos estudiantiles y ahorrar dinero. Me di cuenta de que el último lugar donde debería estar mi dinero es en el banco, sin hacer nada.
Creé una cartera de inversiones, como lo haría para mis clientes, e invertí en bienes raíces. Esa red de seguridad financiera me ayudó a dejar Goldman y fundar mi propia empresa.
Invertir se trata de tener un horizonte temporal a largo plazo. No es un plan para hacerse rico rápidamente. Se trata de pensar en el futuro, crear un plan e invertir de manera constante. Quiero que las mujeres lleguen al punto en el que inviertan mensualmente.
Invierte en alternativas
En Goldman Sachs había diferentes maneras de crear carteras de clientes. Una estrategia se llamó «núcleo-satélite». En el medio, tendrían clases de inversión tradicionales, como fondos cotizados en bolsa (ETF). Alrededor de esa capa central, había una capa satélite de alternativas, a la que muchos clientes acudían a Goldman para acceder.
Muchas plataformas de inversión se centran demasiado en las inversiones tradicionales. Las personas ricas son más capaces de asumir riesgos calculados porque tienen las herramientas y los asesores a su disposición.
Quiero que las mujeres que quieran empezar a invertir también tengan acceso a alternativas. Por ejemplo, podría significar invertir a pequeña escala en nuevas empresas, arte o vino como inversiones no tradicionales para tener en su cartera.
No es exactamente lo mismo que en Goldman Sachs. Por ejemplo, no creo que la gente común y corriente deba invertir en fondos de cobertura. Pero podrían invertir en cosas similares, como nuevas empresas, donde el riesgo y la recompensa pueden ser mayores.
Generalmente hay una inversión mínima más baja para invertir en nuevas empresas: a veces tan solo $20. Es ligeramente diferente a invertir 10 millones de dólares como lo haría un cliente de Goldman Sachs, pero el principio es el mismo.
Con Propelle, mi aplicación de inversiones, el plan para los usuarios es centrarse en tener inversiones tanto tradicionales como alternativas. Se trata de asumir un riesgo calculado, no un riesgo ciego.
La deuda no siempre es mala
Me di cuenta de que las personas ricas son buenas para ganar dinero con dinero que no es suyo mediante préstamos. Es uno de los mayores impulsores de la creación de riqueza.
Considero la deuda como ingeniería financiera. Es una herramienta.
Se puede utilizar la deuda como herramienta para generar riqueza, pero la gente común no lo ve así. Mucha gente está aterrorizada por las deudas. Mi mamá es una de ellas. Quiere poder pagar su hipoteca y no quiere una tarjeta de crédito.
La animé a pensar en una hipoteca como una herramienta. Un ejemplo es si libera el capital de una propiedad de su propiedad y paga el 6% del dinero prestado. Podría utilizar ese dinero para invertir en un proyecto de desarrollo inmobiliario con una rentabilidad prevista del 20%. La diferencia del 14% serían ingresos, sin considerar impuestos. Depende de las tasas de interés, pero eso es una obviedad.
El riesgo es claramente un factor porque la tasa de interés del 6% está garantizada, pero los rendimientos del 20% no lo están. Un plan claro para los rendimientos esperados y los plazos o un plan de contingencia es importante si estás asumiendo riesgos.
He visto a muchos clientes ricos pedir prestado dinero contra su cartera de acciones y utilizarlo para invertir en otra cosa. Podría ser sobre acciones y participaciones o propiedades. Con suerte, estará generando un rendimiento de sus acciones y rendimiento de su segunda inversión. Comenzó con un solo bote de dinero y ahora tiene dos que le generan retornos mientras paga una tasa de interés más baja sobre su deuda que sus retornos.
La gente rica está haciendo eso, sólo que a un nivel diferente.
Esto funciona si el mercado está creciendo a lo largo de sus inversiones. Si el mercado cae y usted tiene un préstamo, aún deberá realizar pagos. Es fantástico hacer que su dinero trabaje lo más duro posible, pero debe asegurarse de asumir riesgos calculados y tener planes de contingencia.