TransUnion y Spring Labs están colaborando para permitir que los consumidores compartan su información de puntaje crediticio con prestamistas financieros descentralizados.
La intención es permitir que los consumidores aprovechen su reputación crediticia para obtener mejores condiciones de los prestamistas de finanzas descentralizadas (DeFi) de lo que suelen hacer hoy. Muchos prestamistas de criptomonedas hacen lo que se denomina «préstamos sobrecolateralizados», en los que, para pedir prestado $1 en moneda electronic, el usuario tiene que publicar y mantener $1,25 en garantía. Si los consumidores pueden demostrar que son dignos de crédito, según el razonamiento, pueden pedir prestado de manera mucho más asequible.
La nueva oferta de datos crediticios, que se entrega a través de un spin-off de Spring Labs llamado Quadrata, permitirá que las aplicaciones descentralizadas usen los mecanismos de cumplimiento que las aplicaciones financieras tradicionales tienen que usar, según Matt Smith, director de tecnología de Spring Labs. Les permitirá agregar verificación de identidad, controles contra el lavado de dinero y controles de conocimiento de su cliente, «haciendo que todo eso sea verificable para que pueda satisfacer sus requisitos de cumplimiento como una empresa regulada y aún así interactuar con este nuevo modelo», dijo en una entrevista.
«Ahí es donde estamos viendo un gran crecimiento en el espacio blockchain porque ha sido un salvaje oeste durante mucho tiempo, pero realmente hay un límite en la cantidad de money que se puede inyectar en ese tipo de ecosistema suelto», dijo Smith. dicho.
Spring Labs maneja la verificación de identidad y extrae la información de puntaje de crédito de TransUnion. Spring Labs también proporciona una certificación, básicamente una firma que afirma que ha revisado la puntuación de este usuario y que se encuentra dentro del rango especificado por la aplicación DeFi. El prestamista DeFi obtiene la información «fuera de la cadena», no registrada en una cadena de bloques.
Este servicio se utilizará únicamente a pedido de los clientes, señaló Liz Pagel, vicepresidenta sénior de préstamos al consumidor de TransUnion, con sede en Chicago.
«Si tengo un [cryptocurrency] billetera, tengo que solicitar poner mi puntaje en la billetera”, dijo Pagel en una entrevista. “Sé que me beneficiará porque puedo trabajar con más instituciones a través de mi billetera. Si verifiqué el AML [Anti-Money Laundering]KYC [Know Your Customer]todo eso está verificado y tengo un sello de aprobación y tengo un puntaje de crédito de 780 allí, eso me abre el mundo. Elijo poner mis datos allí y luego esos datos se pueden compartir y permanecen anónimos. Así que hay un puntaje de crédito de 780, un cheque de fraude verificado, pero no sabes que es Liz Pagel».
Esta forma de compartir información crediticia con entidades DeFi es nueva en los EE. UU., según Seoyoung Kim, profesora asociada de finanzas y análisis empresarial en la Escuela de Negocios Leavey de la Universidad de Santa Clara.
«Pero ha comenzado a implementarse en otros países, especialmente en países donde la actividad crediticia es escasa porque no cuentan con la infraestructura financiera en términos de un sistema sólido de mantenimiento de registros», dijo Kim en una entrevista. «Si piensa en áreas donde el sistema de mantenimiento de registros no ha sido tan avanzado o confiable como en las naciones ricas desarrolladas, entonces realmente desea utilizar algún tipo de cadena de bloques pública en la que la gente tenga más fe».
Eventualmente, TransUnion y Spring Labs esperan que las instituciones financieras establecidas utilicen este servicio para suscribir otros tipos de préstamos, como hipotecas, en una cadena de bloques.
Durante varios años, Spring Labs en Marina Del Rey, California, ha estado desarrollando tecnología para proteger y tokenizar información confidencial, como información de identificación particular. Durante mucho tiempo ha tenido la visión de ayudar a las empresas financieras a compartir información sobre verificación de identidad, KYC y fraude sin compartir sus listas de clientes.
Algunas fintechs ya utilizan la tecnología de Spring Labs para verificar los ingresos y el empleo y compartir información sobre fraudes. Otro grupo de prestamistas que se especializan en proyectos de energía eficiente como la instalación de paneles solares también utilizan la tecnología.
«Hemos agregado un par de nuevos casos de uso para esto, como ayudar a las organizaciones a minimizar la cantidad de información de identificación personalized que tienen disponible sin procesar en sus bases de datos», dijo Joel Eckhause, director de operaciones de Spring Labs, en una entrevista. Esa información se reemplaza con tokens utilizando la tecnología de Spring Labs.
