15 de noviembre de 2024 – (Zurich) El gigante bancario suizo UBS ha lanzado un proyecto piloto que emplea tecnología blockchain para mejorar los pagos transfronterizos para corporaciones multinacionales. Conocida como UBS Digital Cash, la iniciativa permite a los participantes realizar transacciones tanto a nivel local como internacional en una red blockchain, mejorando significativamente los tiempos de liquidación y ofreciendo una transparencia sin precedentes.
«UBS Digital Cash tiene como objetivo permitir a nuestros clientes realizar pagos transfronterizos de una manera mucho más eficiente y transparente», afirmó Andy Kollegger, director de banca institucional del prestamista con sede en Zúrich. Señaló que el exitoso piloto marca un hito importante en el enfoque estratégico de la UBS en soluciones de pago basadas en blockchain.
Esta iniciativa es parte de una tendencia más amplia a medida que varios actores de la industria exploran el potencial de blockchain para transformar las transferencias de fondos transfronterizas. Las empresas multinacionales, que manejan miles de millones de transacciones diariamente a través de sus extensas redes, a menudo enfrentan desafíos como altos costos, demoras y falta de transparencia en los sistemas de pago tradicionales.
Entre los competidores, Ant International ha desarrollado Whale, una solución blockchain de gestión de tesorería y liquidez que presta servicios a clientes destacados como DBS Bank, HSBC y Standard Chartered. Estas soluciones operan predominantemente en redes privadas de blockchain, que según los desarrolladores son esenciales para garantizar la privacidad y la seguridad.
El piloto UBS Digital Cash facilitó transacciones en francos suizos a nivel local y en las principales monedas mundiales, como el dólar estadounidense, el euro y el yuan chino. Permitió a la UBS gestionar la liquidez en sus diversas empresas y filiales, con planes para una mayor expansión de la iniciativa.
Utilizando una cadena de bloques privada autorizada, la solución incorpora contratos inteligentes, lo que permite a los participantes programar pagos específicos, mejorando así la automatización y la eficiencia. Esta capacidad permite el procesamiento de pagos las 24 horas del día, una característica crítica para las multinacionales que navegan por varias zonas horarias.
Entre los participantes del piloto se encontraba Autoneum, un proveedor líder suizo de acústica para vehículos. Janko Hahn, jefe de tesorería de la compañía, comentó sobre la demostración piloto de las ventajas de blockchain y afirmó: «Hace que las transacciones transfronterizas sean más rápidas y proporciona una trazabilidad perfecta, lo cual es un beneficio significativo en un mercado global».
Los esfuerzos de blockchain de UBS complementan su participación en otras iniciativas relacionadas con las monedas digitales del banco central (CBDC) y la tokenización. Recientemente, el banco anunció una colaboración con SBI para lanzar el “Token del Fondo de Inversión del Mercado Monetario USD de UBS”, un fondo del mercado monetario tokenizado en una cadena de bloques pública. La UBS también participa activamente en proyectos como el Proyecto Agora y el Proyecto Helvetia, liderados por el Banco de Pagos Internacionales.
En desarrollos relacionados, Amazon ha comenzado a probar una solución basada en monedas estables para acelerar los pagos a los vendedores en su plataforma. En asociación con NTT Data y la startup fintech de Singapur StraitsX, Amazon presentó el piloto en el Festival Fintech de Singapur. Esta iniciativa tiene como objetivo abordar los retrasos en los pagos que enfrentan actualmente los vendedores, que pueden extenderse desde dos semanas hasta más de dos meses.
Al permitir a los vendedores tokenizar sus cuentas por cobrar, la solución de Amazon busca mejorar la liquidez de las pequeñas empresas, mientras que los prestamistas pueden adquirir estas cuentas por cobrar con un descuento. El piloto utiliza monedas estables XSGD, una forma de moneda digital programada que la Autoridad Monetaria de Singapur considera precursora de las CBDC.
Si bien la solución propuesta tenía principalmente fines de demostración, Amazon aún no ha confirmado ningún plan para un mayor desarrollo.
