El YouTuber de finanzas personales Caleb Hammer lo ha visto todo: desde modelos que sólo quieren “gastar, gastar, gastar” hasta personas de 40 años que se niegan rotundamente a trabajar.
Pero uno de los invitados más recientes a su programa, Economic Audit, puede haber sido el más frustrante hasta ahora para el presentador.
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Racso, un astrólogo védico de 24 años de Austin, Texas, había perdido una inmensa cantidad de dinero comerciando con criptomonedas y ahora financia su estilo de vida con tarjetas de crédito.
Conseguir un trabajo regular, explicó, es sólo en el «peor de los casos», pero Hammer cree que la situación precise de Racso no podría empeorar.
«Estoy casi listo para echarte», le dijo. «Esto es lo más enojado que he estado jamás».
Del “medio millón” a la quiebra
Racso comenzó a operar con criptomonedas en 2020 con 40.000 dólares. Finalmente convirtió eso en 440.000 dólares. Desafortunadamente, sus operaciones intradía se vieron impulsadas por un inmenso apalancamiento de hasta 17 veces su cash.
Esto es excesivo según las métricas convencionales, pero no es inusual en la industria de las criptomonedas, donde las plataformas pueden ofrecer índices de apalancamiento de hasta 125. Sin embargo, el endeudamiento excesivo es un arma de doble filo, como finalmente descubrió Racso.
Dijo que perdió el 70% de su cartera cuando la plataforma comercial FTX y la criptomoneda Terra/Luna colapsaron en 2022. Según su propio análisis realizado a través de la astrología védica (que se centra en el karma por encima de los rasgos de personalidad), los eventos que le sucedieron a Rocso fueron impulsados por el «eclipse de Tauro y Escorpio».
El Banco de Pagos Internacionales (BPI) estimó que más de 450 mil millones de dólares en valor de mercado fueron destruidos cuando el proyecto Terra/Luna colapsó, mientras que la quiebra de FTX disolvió otros 200 mil millones de dólares.
En overall, la industria de las criptomonedas perdió 1,8 billones de dólares ese año, lo que dejó a tres cuartas partes de los inversores minoristas (el 40% de los cuales eran hombres menores de 35 años) con pérdidas significativas.
Sin inmutarse por su incapacidad para predecir este colapso del mercado, Racso ahora cree que puede ganarse la vida como astrólogo védico prediciendo la suerte de otros. Sin embargo, admitió que actualmente no obtiene ningún ingreso.
Mientras tanto, su cartera se ha reducido a unos centavos, por lo que su presupuesto mensual se alimenta de las tarjetas de crédito.
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Deuda insostenible
Racso tiene varias tarjetas, algunas con saldos pendientes de hasta $4,373, y admitió haber usado algunas para pagar otras. Incluso el alquiler lo paga con tarjetas de crédito, ya que sólo puede hacer los pagos mensuales mínimos.
También tiene un préstamo para la propiedad parcial de un automóvil que comparte con su hermana.
El exceso de deuda de los consumidores es una tendencia más duradera que la especulación con las criptomonedas. La deuda no inmobiliaria había alcanzado los 4,9 billones de dólares a finales de 2023, según el último informe crediticio y de deuda de los hogares de la Reserva Federal. Sólo las tarjetas de crédito representan 1,13 billones de dólares en deuda agregada para los estadounidenses. Mientras tanto, los préstamos para automóviles ahora superan la deuda estudiantil.
Racso justificó su préstamo para automóvil porque tiene la intención de utilizar su automóvil para generar ingresos compartiendo viajes. Aunque se ha registrado, aún no ha empezado a ofrecer viajes. Su falta de ingresos y de servicio de deuda mensual lo han dejado con sólo $2 en su cuenta corriente.
Hammer simplemente lo describió como un “payaso ridículo”.
Sin embargo, la situación de Racso, aunque grave, podría potencialmente salvarse con una sólida fuente de ingresos, presupuestos mensuales más ajustados y dejar de lado la adicción a las tarjetas de crédito. El único problema es que primero tiene que reconocer los problemas ante sí mismo si espera superarlos.
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