Estudio posmoderno – stock.adobe.
Bankwell Financial Group en New Canaan, Connecticut, planea aprovechar una asociación con Lendio, con sede en Lehi, Utah, para lanzar un negocio a nivel nacional que ofrece préstamos de pequeñas cantidades respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos.
Bankwell, un prestamista de la SBA desde hace mucho tiempo, con activos de 3.200 millones de dólares, se ha centrado en acuerdos más importantes. Durante el año fiscal 2024 de la SBA, que finalizó el lunes, el tamaño promedio de los 11 préstamos 7(a) que Bankwell otorgó fue de $665,000. Para el año fiscal 2023, el tamaño promedio de los préstamos 7(a) de Bankwell superó los 2,5 millones de dólares.
«El monto promedio de nuestros préstamos en los últimos dos años es probablemente cercano a los 2 millones de dólares», dijo en una entrevista Ryan Hildebrand, director de innovación de Bankwell. «Estamos muy entusiasmados con los saldos más pequeños, $150,000 o menos. Obviamente, es un espacio donde hay muchas pequeñas empresas desatendidas».
El plan de Bankwell es sencillo. Utilizará el software de suscripción y decisión de préstamos de Lendio para ofrecer una solución totalmente digital que reduce el proceso de solicitud, aprobación y financiación a aproximadamente una semana. «Podemos pasar de la solicitud al financiamiento en aproximadamente seis días hábiles», dijo en una entrevista Brock Blake, cofundador y director ejecutivo de Lendio. «Realmente hemos comprimido ese período de tiempo».
Las solicitudes provendrán de Bankwell, así como de Lendio, que canalizará una parte de las solicitudes de préstamos que reciba al banco. Hildebrand cuenta con tiempos de respuesta más rápidos para actuar como un imán para los prestatarios de pequeñas empresas.
«La velocidad lo es todo para estos muchachos», dijo Hildebrand. «Si podemos acelerar la velocidad de financiación, realmente se abren muchas oportunidades. Muchas fintechs han crecido en la última década basándose en la velocidad, pero el costo de esos fondos es mucho mayor».
Según un
Lendio, de 13 años, es un mercado en línea para pequeñas empresas y proveedor de tecnología de servicios financieros que ha ayudado a obtener financiación para más de 400.000 prestatarios. Durante sus primeros nueve años, Lendio tuvo poca participación en los préstamos de la SBA. Su introducción se produjo durante la pandemia de COVID, cuando Lendio facilitó más de 200.000 préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago. Lendio continuó su conexión una vez que terminó la pandemia, especialmente el año pasado, después de que la SBA ajustara los estándares de suscripción de préstamos de $500,000 o menos para facilitar el uso de herramientas tecnológicas y basadas en datos para evaluar a los solicitantes. «En los últimos años, los préstamos 7(a) han sido el producto de más rápido crecimiento en nuestro mercado», dijo Blake.
Proveedor de servicios básicos FIS
Los planes de Bankwell se producen en medio de una presión constante por parte de la administradora de la SBA, Isabel Casillas Guzmán, para obtener más préstamos de pequeñas cantidades en el programa emblemático 7(a) de la agencia.
Según 7(a), la SBA garantiza préstamos calificados para pequeñas empresas otorgados por bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas del sector privado. Guzmán tiene
Durante el año fiscal 2024, del 1 de octubre al 30 de septiembre, el volumen en dólares de préstamos por un total de $150,000 o menos aumentó $780 millones con respecto al resultado del año fiscal 2023. «El aumento de los préstamos en pequeñas cantidades en dólares en los programas de la SBA refleja la comprensión de la Administración Biden-Harris del papel crucial que desempeñan las pequeñas empresas en el crecimiento de la economía, la creación de empleos y el impulso del histórico auge de las pequeñas empresas del país», dijo un portavoz de la SBA.
Según Hildebrand, la aparente tendencia de Bankwell a otorgar grandes préstamos no fue tanto una elección como una realidad de la vida. «Al fin y al cabo, muchas tareas en la banca todavía se realizan manualmente», afirma Hildebrand. Dada esa realidad, es natural que los bancos pequeños, incluido Bankwell, se hayan centrado en relaciones más amplias y transacciones de mayor valor en dólares «porque simplemente te harán ganar más dinero».
Ahora, tanto Blake como Hildebrand creen que una tecnología como la de Lendio puede generar mayores aumentos en los préstamos de pequeñas cantidades, junto con una mayor participación en 7(a) por parte de los bancos principales. «Verá que algunos de estos bancos comunitarios con apetito por adoptar experiencias digitales aumentan su volumen de préstamos de la SBA y ganan participación de mercado», dijo Blake.
Bankwell no habría podido considerar ningún tipo de programa de pequeña cuantía sin la ayuda de un socio tecnológico. «Tenemos 140 personas en el banco», dijo Hildebrand. «Nos gustaría seguir siendo pequeños…Haciendo [the solution] «Súper llave en mano sin tener que salir y gastar un montón de dinero en marketing es realmente algo que será un gran desbloqueo para nosotros».
Junto con su paso hacia los préstamos 7(a) de pequeñas cantidades, Bankwell contrató a Michael Johnston para ocupar un nuevo puesto como director de préstamos de la SBA. Johnston se había desempeñado como director nacional de ventas en Ready Capital, con sede en Nueva York, uno de los cinco principales prestamistas 7(a). «Creamos el nuevo rol de jefe de préstamos de la SBA para promover nuestra evolución como un banco enfocado en las relaciones y enfocado comercialmente con pasión por ayudar a las pequeñas empresas», dijo el presidente y director ejecutivo Christopher Gruseke en un comunicado de prensa.
