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Untangled Finance ha recaudado £11 millones para llevar crédito de grado institucional a blockchain a través de un mecanismo de liquidación incorporado.
La financiación estratégica plurianual estuvo dirigida por Fasanara Money, una plataforma de inversión FinTech y pionera en préstamos.
Fundada en 2020, London FinTech Untangled fue fundada por profesionales con una experiencia de una década en finanzas, originación de activos y mercados emergentes. El protocolo de la plataforma se centra en tokenizar activos crediticios privados del mundo serious, como facturas y préstamos para pymes, en grupos de crédito estructurados en cadena.
La tokenización ofrece propiedad fraccionada, lo que permite un acceso sin fronteras y umbrales de inversión reducidos. También ofrece mayor transparencia y seguridad sobre el desempeño de los activos y mantiene un registro inmutable del historial de transacciones.
El Protocolo Desenredado se concentra en los mercados de crédito privados. A través de su asociación con Fasanara, el protocolo tendrá acceso a más de 130 originadores de activos verificados que abarcan 60 países, ofreciendo a los inversores la oportunidad de acceder a activos de grado institucional, tradicionalmente exclusivos de las principales instituciones financieras.
Según el apetito por el riesgo de un inversor person, puede elegir entre grupos específicos de originadores u optar por ganancias pasivas y consistentes a través de grupos de préstamos automatizados.
Untangled Finance se lanzará en la cadena de bloques Celo a principios de octubre, seguido de Polygon y Ethereum a través del Protocolo de interoperabilidad entre cadenas (CCIP) de Chainlink, lo que convierte a Untangled en uno de los primeros protocolos de crédito RWA multicadena e interoperables.
En el ámbito de DeFi, la liquidez es primordial. A diferencia de las criptomonedas, los RWA del sector crediticio privado suelen ser ilíquidos. Sin un mercado secundario disponible, negociar estos activos se vuelve desafiante, lo que limita las opciones de salida de los inversores, especialmente en caso de incumplimiento de activos.
Los mercados de activos DeFi del mundo authentic ya han sido testigos de una ola de impagos, y la liquidez también se está agotando. Gran parte de esto se debe a los primeros días del entusiasmo por DeFi, cuando muchos RWA se incorporaron sin la debida diligencia adecuada, una estructura lawful sólida y un monitoreo continuo efectivo. La ausencia de una estructura jurídica sólida no logró salvaguardar ni proteger adecuadamente estos activos.
Para reforzar la confianza de los inversores, es esencial incorporar APR de alta calidad respaldados por estructuras jurídicas sólidas, lo que lessen el riesgo de incumplimiento. Igualmente importante es establecer un mecanismo de liquidación eficaz, que garantice que, incluso si surgen problemas, los inversores tengan una estrategia de salida.
Untangled ha desarrollado un marco de liquidación de RWA junto con una salvaguardia de liquidez. Si la calidad de los préstamos en un conjunto de activos se deteriorara por debajo de los puntos de referencia establecidos, se desencadenaría el proceso de liquidación. En este punto, se subastarían las garantías relevantes, ya sea dentro o fuera de la cadena, para revitalizar el grupo y devolverlo al grado correcto. Cuando los activos tienen buen rendimiento y los inversores desean salir por motivos de liquidez, el protocolo facilita una subasta holandesa en cadena que ayuda a los nuevos inversores a hacerse cargo de la parte salida.
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Aprovechando el aprendizaje automático, Untangled también está creando un modelo de evaluación crediticia con visión de futuro. Esto evalúa los riesgos futuros de incumplimiento de un prestatario, teniendo en cuenta comportamientos crediticios anteriores, la situación del prestatario y los indicadores macroeconómicos críticos. Los inversores tendrán un panel interactivo a su alcance, que les ayudará a tomar decisiones de inversión mejor informadas.
Manrui Tang, cofundador de Untangled Finance, dijo: “Desde 2017, nos hemos centrado en la tokenización de activos del mundo genuine, donde vemos un interés creciente. Nuestra asociación con Fasanara es un paso hacia el desarrollo de mecanismos confiables de rendimiento de DeFi, ampliando las posibilidades de inversión en criptomonedas pero también ayudando a mitigar sus volatilidades inherentes, al mismo tiempo que nos esforzamos por hacer que las finanzas sean más accesibles en todo el mundo».
Quan Le, cofundador de Untangled Finance, dijo: “Desde el principio ha sido importante para nosotros tener la liquidación como una característica incorporada de nuestro protocolo, no como una ocurrencia tardía. Junto con los activos de grado institucional, esperamos contribuir al ecosistema de RWA desarrollando aún más su infraestructura de liquidación que ayudará a que este nuevo mercado crezca”.
Francesco Filia, CEO y CIO de Fasanara Funds, agregó: “Vemos una próxima fusión de mundos: por un lado, los préstamos fintech que llenan el vacío en los mercados de consumo y PYME desatendidos y, por el otro, la forma en que se transfieren los valores dentro de El nuevo mundo de los activos digitales. El equipo de Untangled tiene una rara combinación de estar arraigado en las finanzas del mundo real y, sin embargo, ha adquirido una profunda experiencia en blockchain y DeFi. Esperamos trabajar con Untangled para diseñar estos rieles financieros completamente nuevos para, por primera vez, poder manejar usuarios a escala”.
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