Vibrant Credit rating Union en Moline, Illinois, está trabajando con la empresa de tecnología de contabilidad distribuida Metallicus, con sede en San Francisco, para explorar cómo puede adoptar los productos de la empresa y aprender más sobre casos de uso en toda la industria de servicios financieros.
Hacia finales de 2023 y principios de este año, Metallicus desarrolló acuerdos de investigación con instituciones financieras individuales que buscaban aprender más sobre los libros de contabilidad distribuidos y creó integraciones con proveedores principales como Jack Henry para facilitar su adopción. Ahora, la empresa espera capitalizar este trabajo mediante el lanzamiento de un nuevo esfuerzo de colaboración.
Metallicus estrenó su Programa de Innovación Bancaria Metallic Blockchain en enero. Los expertos en la materia de la compañía trabajan junto con bancos y cooperativas de crédito para desarrollar hojas de ruta para adoptar un sistema de contabilidad distribuida sin dejar de cumplir con las pautas regulatorias. Otras cooperativas de crédito que se han sumado al programa incluyen la cooperativa de activos de $1.9 mil millones
Peter Nohelty, director de tecnología de Vivid Credit history Union, con activos de 1.100 millones de dólares, se encontró con el programa de Metallicus después de explorar el uso de libros de contabilidad distribuidos a principios de este año para respaldar pagos más rápidos para los miembros junto con los rieles utilizados con Venmo y PayPal.
«La pregunta es ¿podemos aumentar esos [faster payments] capacidades, en participación única con soluciones blockchain, que nos permiten hacerlo de manera muy eficiente en comparación con las conexiones punto a punto a cada uno de esos servicios», dijo Nohelty. «¿Podemos llevar esto a una matriz más colaborativa con los bancos comunitarios? y cooperativas de crédito para que no tengamos que duplicar los servicios en cada institución».
Nohelty, quien participó desde el principio en el Consejo de Tecnología de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (ahora conocida como Cooperativas de Crédito de Estados Unidos) para explorar la intersección de DLT y la industria de las cooperativas de crédito, agregó que también está interesado en utilizar este tipo de tecnología para más productos complejos como compra y venta de préstamos mancomunados, así como plataformas de banca móvil.
En el programa Metallicus, Nohelty y otros están explorando formas de utilizar la tecnología de la fintech y posiblemente construir sus propios sistemas a partir de ella.
El programa ofrece a los participantes acceso a subvenciones de investigación y desarrollo como apoyo financiero para compensar el costo de construir la cadena a medida.
Dependiendo del uso previsto del libro mayor distribuido, que va desde activos tokenizados hasta almacenamiento de datos, los socios externos de tecnología financiera y los proveedores principales con los que se asocia un banco o una cooperativa de crédito también pueden incorporarse a la cadena para brindar soporte adicional a través de nodos de propiedad independiente.
«Lo que sabemos por nuestros años de experiencia e investigación en el mercado es que muchos bancos y cooperativas de crédito quieren implementar soluciones blockchain… Pero los mayores desafíos en este momento son que no tienen los recursos, no saben qué tecnología para usar y también tienen problemas con que los reguladores puedan crear estos programas», dijo Frank Mazza, director de blockchain y activos digitales de Metallicus.
Estos desafíos, si bien no son nuevos, todavía presentan una importante barrera de entrada. El año pasado,
«Estas cartas no emiten nuevas directrices y, al igual que las cartas que se emitieron a principios de este año, parecen señalar que las actividades relacionadas con las criptomonedas plantean riesgos adicionales y, por lo tanto, merecen una mayor atención supervisora», dijo Young Kim, abogado regulador de Clifford Prospect, dijo en una historia anterior de American Banker.
Algunas instituciones han decidido adoptar la tecnología de todos modos, centrándose además en aplicaciones fuera de los activos digitales. El activo de 150 mil millones de dólares
En diciembre de 2023, los ejecutivos de la firma de tecnología de contabilidad distribuida BankSocial, con sede en Dallas, anunciaron que estaban trabajando con la NCUA para obtener un estatuto federal para su propuesta.
Becky Reed, directora de operaciones de BankSocial, dijo que el interés en las herramientas Web3 ha comenzado a aumentar nuevamente luego de la sentencia de Bankman-Fried en marzo, ya que «la gente está comenzando a reconocer que hay un valor actual en esta tecnología emergente más allá de ‘simplemente’ criptomoneda'», dijo.
El problema que se cierne sobre las cabezas de organizaciones como Metallicus y otros desarrolladores de DLT es
A través de la comunicación y el tiempo, muchos esperan que las fintechs y las instituciones financieras puedan
«Cualquier ayuda que la industria pueda brindar sería beneficiosa, y eso se logra desarrollando relaciones de colaboración con los responsables de las políticas a lo largo del tiempo y tratando de comprender esos procesos del mismo modo que los responsables de las políticas están trabajando para comprender las nuevas tecnologías», dijo Bryan Hubbard, ex subcontralor de asuntos públicos. asuntos en la Oficina del Contralor de Moneda y miembro del consejo asesor de Metallicus.