Planificación patrimonial y heredada para criptoactivos

A pesar del entorno regulatorio incierto en los EE. UU., la inversión y la adopción de criptoactivos no se está desacelerando.

El Reino Unido, la Unión Europea, los Emiratos Árabes Unidos y el Sudeste Asiático han promulgado leyes relativas a los criptoactivos y la participación financiera descentralizada. Los inversores estadounidenses, tanto particulares como empresas, siguen interesados ​​y siguen invirtiendo y utilizando sistemas basados ​​en cadenas de bloques.

Este movimiento continuo hacia las criptomonedas abre oportunidades para que los asesores financieros guíen a los clientes, incluso si esos asesores no pueden o deciden no recomendar o administrar criptoactivos.

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Más clientes de los que cree que poseen criptoactivos de alguna forma. Algunos pueden usar un custodio, como Coinbase o Kraken, y tener cuentas con 4-5 cifras de bitcoin. Es posible que algunos se hayan asustado por las fallas de varios custodios y hayan decidido trasladar sus activos a monederos duros o a almacenamiento en frío, adhiriéndose al mantra «no sus claves, no su criptografía».

A medida que continuamos siendo testigos de la creación de nuevas cuentas y nuevas billeteras todos los días, es evidente que más inversores están transfiriendo algo de dinero fiduciario a las criptomonedas. Estos inversores ahora requieren alguna orientación para establecer un prepare de patrimonio y legado para sus criptoactivos, incluso si creen que tienen la parte de custodia resuelta.

Los inversores más jóvenes son a menudo los que se sumergen más profundamente en las criptomonedas sin informar a su cónyuge o familiares o educarlos sobre la naturaleza de la custodia de las criptomonedas. Es posible que no se consideren lo suficientemente ricos como para justificar la planificación patrimonial típica, ya que los activos criptográficos pueden ser muy volátiles. Sin embargo, una planificación adecuada es vital para garantizar que sus bienes se transfieran a sus herederos de acuerdo con sus deseos.

La planificación heredada en activos digitales es diferente de la planificación que vemos con los activos tradicionales. En criptografía, el program técnico suele ser más importante que el plan authorized, especialmente para los montos de inversión típicos. Por ejemplo, puedo crear las condiciones legales para garantizar que mi hija reciba mi bitcoin después de que muera, pero si no le he proporcionado la capacidad técnica para controlar el bitcoin, la planificación legal no importará.

La planificación heredada para activos digitales plantea desafíos únicos adicionales, incluida la incertidumbre regulatoria, las consideraciones sobre la foundation de costos y la innovación rápida.

Muchos criptoinversionistas aún tienen que considerar estos aspectos únicos de la planificación heredada, ya sea que sus activos se mantengan en intercambios centralizados o en billeteras con custodia propia. A medida que pasamos de la simple compra de criptoactivos a la participación en protocolos en cadena y la tenencia de valores tokenizados, la necesidad de una planificación heredada adecuada solo aumentará, creando oportunidades para que los asesores financieros agreguen valor.

Para brindar valor a los clientes en la planificación heredada, los asesores financieros pueden comenzar haciendo las siguientes preguntas típicas: «¿Es dueño de criptoactivos?» «¿Cómo estás manteniendo esos activos?» «¿Has pensado en lo que le sucede a tu criptografía cuando no estás aquí?»

Los custodios centralizados proporcionan API que pueden alimentar algunas herramientas de informes. También hay nuevas herramientas de informes y gestión como Kubera que ya tienen la capacidad de proporcionar activos tradicionales y criptográficos en un solo paquete.

Si el cliente no se ha preparado para pasar su criptografía, ese suele ser el siguiente paso. La mayoría de las cuentas de custodia no brindan las capacidades de transferencia en caso de fallecimiento, por lo que el asesor deberá ayudar al cliente a hacer esos arreglos.

Si el cliente tiene activos en monederos duros o blandos, monederos multi-sig o bóvedas, el asesor ahora tiene aún más valor que ofrecer. El acceso suele ser más crítico que la propiedad authorized en este caso, por lo que los asesores deben ayudar a los clientes a hacer arreglos para transferir frases iniciales o product de clave privada a sus herederos. Todos hemos escuchado las historias de terror de personas que mueren sin dejar las llaves a los herederos.

La educación es una parte crucial del system de legado criptográfico, que difiere de la planificación de activos tradicional. En mi caso, necesito asegurarme de que mi hija entienda cómo usar las llaves que le dejo y alguna filosofía de inversión detrás de mis decisiones. No quiero que tenga que ir a Online y preguntar cómo usar las 24 palabras que dejó papá, ya que es una forma segura de ser estafada. También quiero que sepa que tengo un horizonte de tiempo de 5 a 10 años y que comprenda mi program para mantener frente a vender.

Los asesores pueden agregar mucho valor al ayudar a los clientes a preparar el inventario, el prepare heredado centrado en la tecnología y el program de educación para esos herederos.

El valor neto ultra alto (UHNW) en cripto también enfrenta desafíos únicos al abordar sus necesidades de planificación patrimonial. Tienen problemas fiscales, que se complican aún más por consideraciones de base y cuestiones de jurisdicción. Es posible que hayan recibido sus tokens en masa antes del lanzamiento de un proyecto o hayan participado en un programa de minería o participación.

Además de las necesidades típicas de planificación, estos clientes tienen problemas de seguridad, tanto la seguridad personalized como la seguridad de la billetera/los fondos.

Probablemente tendrán que emplear los servicios de un asesor con conocimientos de criptografía, un abogado y probablemente una oficina multifamiliar para proporcionar cierta estructura a su nueva riqueza. Esto implicaría emplear algunas de las mismas estructuras utilizadas por los ricos durante décadas, pero agregando el elemento de custodia. El objetivo será proteger los activos, participar en una planificación fiscal proactiva y preservar el patrimonio al mismo tiempo que les permite a ellos y a sus familias disfrutarlo.

Para mantener la eficiencia fiscal y la protección de activos, es posible que deban hacer algo que nunca pensaron que harían… utilizar un custodio centralizado. Excepto que puede ser en una jurisdicción como Suiza o Liechtenstein, donde ofrecen una verdadera custodia de activos, con una estructura que aún permite la seguridad de los fondos y la capacidad de administrar los activos.

Los asesores financieros tendrán un papel crucial en la orientación de los clientes a través de la planificación patrimonial y heredada de los criptoactivos, independientemente de si su cliente es el inversor típico o el individuo con un patrimonio neto muy alto.

A medida que las criptomonedas y los activos digitales continúan ganando protagonismo, es imperativo que los planes patrimoniales de los clientes tengan en cuenta estos activos únicos de manera fiscalmente eficiente y legalmente appropriate.

Los asesores financieros ayudarán a navegar el complejo panorama de los activos digitales, desarrollarán estrategias tecnológicas nativas para la transferencia y protección de la riqueza, y colaborarán con profesionales legales y fiscales para garantizar la implementación exitosa de planes patrimoniales que se adapten a los activos tradicionales y digitales.